Главная / О банке Тинькофф / Вы сейчас просматриваете:

Подробности сделки между банками Связной и Тинькофф

Подробности сделки между Связным и Тинькофф

Тинькофф банк – организация, которая осуществляет свою деятельность дистанционно и имеет только один центральный офис, где обслуживание клиентов не проводится. Владельцем банка является известный бизнесмен Олег Тиньков, а главные сегменты, в которых специализируется компания – выдача кредитных карт и вклады населения. Тинькофф банк является одним из наиболее прибыльных и успешных в России. Для увеличения количества клиентов он купил кредитные карты банка «Связной». Детали и особенности сделки подробно освещены в этой статье.

Информация о банке Связной

Банк СвязнойСвязной банк – это организация федерального масштаба, которая осуществляла свою деятельность до конца 2015 года. Банк имел различные лицензии, в том числе ЦБ Российской Федерации, лицензией участника рынка ценных бумаг, что позволяло ему выполнять операции по управлению ценными бумагами, а также заниматься дилерской, брокерской и депозитарной деятельностью. Большая часть портфеля активов приходилась на кредитные карты Visa и MasterCard.

Банк Связной организован на базе Промторгбанка в 2010 году, когда было принято решение о сотрудничестве и партнерстве этих организаций. Изначально банк занимался обслуживанием крупных промышленных предприятий, но со временем спектр услуг постепенно увеличивался за счет выдачи кредиток и других видов деятельности. Однако в 2014 году у компании начались серьезные проблемы, когда из-за информации о финансовых трудностях главного акционера вкладчики начали массово забирать деньги со счетов.

Проблемы Связного банка

Проблемы Связного банка

Какая кредитная карта лучшая в России?

Узнать!

Связной банк закончил 2015 год с серьезными проблемами и отрицательным капиталом в размере 1 млрд. рублей. Несмотря на то, что организация не была замечена ни в каких махинациях, низкое качество кредитного портфеля не дало возможности компании выплатить свои обязательства перед вкладчиками.

В конце года Центральный банк отозвал лицензию банка Связной, что было вызвано существенным снижением показателя достаточности капитала (меньше 2%) и неадекватной оценкой кредитных рисков.

Факт! Из-за ошибки в формировании резервов, банк потерял большую часть собственного капитала. Многие эксперты отмечали, что дыра в банке некритична и если бы нашелся человек, желающий вложить деньги и эффективно организовать деятельность компании, то банк остался бы на плаву.

Основные активы банка формировались за счет простых вкладчиков, сумма депозитов физических лиц составляла около 13 млрд рублей. Связной банк не имел ценных бумаг или недвижимого имущества, а кредитный портфель включал в себя займы от физических лиц на общую сумму в 15.6 млрд рублей. Проблема заключается в том, что больше половины этой сумму (около 9 млрд рублей) составляла задолженность, невыплаченная в срок.

Поскольку 90% от портфеля активов составляли кредитные карты, Связной банк испытывал серьезную зависимость от своих клиентов и возврата используемых средств. Ситуация с кредитками всегда одинаковая: клиент тратит кредитные деньги, погашает их и после этого цикл повторяется. Вернуть к жизни банк могли только большие капитальные вложения, но осуществлять их никто не захотел.

Последний год Связной банк с трудом держался на плаву и пытался спасти ситуацию, принимая различные управленческие решения. На протяжении всего года увольнялись сотрудники, ликвидировались отделения, а летом 2015 года качественную часть кредитного портфеля купил Тинькофф-банк. Это нужно было для того, чтобы выполнить большую часть обязательств перед клиентами и продолжить свою деятельность.

Особенности сделки

Особенности сделки между Связным и ТинькоффТинькофф банк несколько раз приобретал клиентов у Связного. Первая сделка, которая проводилась летом 2015 года, позволила Тинькофф банку приобрести около 70000 «кредитчиков». После этого дополнительно была передана еще одна качественная часть портфеля активов. Это касается также людей, которые имели кредитные договоры с организацией. Что касается объема и суммы операции, то такая информация не была обнародована, а комментировать ее представители обеих сторон отказались.

Схема переуступки прав по кредитным договорам такая: клиенты Связного получают сообщение, что их карты заблокированы, а баланс передан в Тинькофф. После этого, взамен старых карт, Тинькофф выдает всем пользователям свои кредитки и переводит средства на их баланс. Эта сделка являлась выгодной для бывших клиентов Связного, поскольку по их картам ряд операций был заблокирован, а в банке Тинькофф они смогли провести необходимые платежи без проблем.

Вторая сделка проходила по схожей схеме. Но Тинькофф купил кредиты с небольшим лимитом и без просрочки по выплатам. Это позволило банку получить небольшую часть портфеля активов, которая имеет отличное соотношение риска и уровня доходности.

В результате проведенные операции позволили Тинькофф банку увеличить свой кредитный портфель до более 95 млрд рублей.

Итог всех сделок заключается в следующем:

  1. Тинькофф приобрел более 70000 кредитных клиентов.
  2. В основном это были кредитки с небольшим лимитом – 25 – 35 тыс. рублей.
  3. Тинькофф получил на свой счет более 2.5 млрд рублей.

Что стало причиной краха банка Связной

Причина краха банка СвязнойБанк Связной с момента своего создания допустил определенные ошибки, которые и стали причиной сегодняшних проблем организации. Об этом заявил бывший сотрудник Тинькофф банка Олег Анисимов, который занимал должность вице-президента по маркетингу.

Он считает, сложившееся состояние банка – это итог действий и поступков, которые начались еще в 2011 году, когда он был создан. Конечно же, для привлечения клиентов был выпущен привлекательный продукт. Это была дебетово-кредитная карта, которая обслуживалась онлайн с помощью личного кабинета на сайте, имела очень высокие проценты на остаток по балансу и бонусную систему. Однако именно это отчасти и привело к краху банка.

В первую очередь, ошибка заключалась в изначально завышенных кредитных лимитах, которые составляли 1 млн рублей. Это действительно неправильная стратегия, ведь сначала лучше позволить клиенту пользоваться небольшой суммой, а после того, как он сумеет себя хорошо поставить и подтвердить надежность, увеличить ее до определенного лимита. Поскольку банк мало знает о своих новых клиентах, это позволило бы обезопасить его от серьезных финансовых потерь.

Следующая ошибка заключалась в большом минимальном платеже по кредиту. Это привело к тому, что большое количество заемщиков не возвращали средства по кредитам с крупными лимитами. В то же время на честных клиентах серьезно заработать не удалось.

Наконец, очередная ошибка заключалась в низких процентах по выданным займам. Поскольку кредиты не требовали залога, ставка в 24% оказалось слишком низкой. Учитывая то, что количество невозвратов всегда большое, такая стратеги оказалась провальной и не позволила банку Связной обрести множество клиентов и стать успешной организацией.

Однако Тинькофф сумел выгодно использовать бедственное положение банка Связной, приобретя немало лояльных клиентов и существенно увеличив размер собственных активов.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *